商業(yè)銀行代理客戶買賣黃金,是2003年上海黃金交易所建立以后開始的。了解黃金知識的投資者知道,由于上海黃金交易所只允許機構(gòu)作為會員進(jìn)行黃金的買賣,大批個人投資者被排除在交易所門外。但是,許多個人投資者存在著投資黃金的需求,如果不能設(shè)法讓其得到滿足,就可能出現(xiàn)地下炒金的問題,這種現(xiàn)象在一些城市也確實發(fā)生過,帶來了很大的風(fēng)險,甚至嚴(yán)重影響社會的穩(wěn)定。因此,必須開正門,讓群眾間接地參與黃金的合法交易。商業(yè)銀行正是看到了其中的商機,紛紛開發(fā)了代理黃金交易的業(yè)務(wù)。
代理黃金買賣,就是商業(yè)銀行受個人投資者之托,為其在上海黃金交易所買賣黃金(從理論上說,也可以代理客戶在上海金融期貨交易所買賣黃金期貨,但目前此項代理業(yè)務(wù)尚未獲得監(jiān)管部門的準(zhǔn)許)。商業(yè)銀行所以能夠接受代理買賣黃金,是因其在兩家黃金交易所擁有交易席位,能夠買入或賣出黃金現(xiàn)貨或期貨。(文章來自贏家財富網(wǎng)http://www74.com.cn)當(dāng)然,因為交易所的黃金現(xiàn)貨、期貨交易都設(shè)有最低交易額的門檻,所以商業(yè)銀行接受客戶委托代其買賣黃金,也都規(guī)定最低的交易數(shù)量。此外,按什么價格進(jìn)行交易,也需在代理合同中做出約定。
最近一些年,商業(yè)銀行代客買賣黃金的業(yè)務(wù)在不斷擴大,并且增速較快。例如,2011年,商業(yè)銀行在上海黃金交易所代理業(yè)務(wù)成交量1966.44噸,比2009增長2.3倍。同年代理業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)之比為41:59。在代客買賣黃金的業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行不僅在代理法人買賣方面繼續(xù)保持增長態(tài)勢,而且在代理個人客戶買賣方面也進(jìn)展很快。農(nóng)行已經(jīng)推行了交易所的個人代理業(yè)務(wù),中行和建行也正在積極準(zhǔn)備個人業(yè)務(wù)的上線工作。
代理黃金買賣業(yè)務(wù)的風(fēng)險不大,但商業(yè)銀行對風(fēng)險防范也不能掉以輕心。特別是在黃金價格波動比較大的時候,如果缺乏這方面的措施,很可能會使在交易中受到損失的客戶遷怒于代其交易的商業(yè)銀行,使商業(yè)銀行的聲譽受到影響。在需要防范的風(fēng)險中,關(guān)鍵是要注意把握好以下幾點:一是黃金代理買賣業(yè)務(wù)和商業(yè)自營業(yè)務(wù)必須有嚴(yán)格的區(qū)分;二是必須在代理合同中明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任,商業(yè)銀行只收取代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費,不參與收益的分紅;三是必須明確黃金交易中的市場風(fēng)險由委托者承擔(dān),商業(yè)銀行不承擔(dān)此項風(fēng)險;四是必須做好對客戶的風(fēng)險提示。(文章來自贏家財富網(wǎng)http://www74.com.cn)特別是對個人客戶,必須做好最后一條。當(dāng)市場價格大幅波動或持倉增幅較大時,要提醒客戶注意風(fēng)險的管理。
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