有朋友在貸款的時(shí)候可能會聽到過“次級抵押貸款”這個詞,但什么是次級抵押貸款? 次級抵押貸款的特征有哪些?對此并不太了解,今天就來和筆者一起來學(xué)習(xí)次級抵押貸款的相關(guān)知識點(diǎn)吧
什么是次級抵押貸款呢?次級抵押貸指的是一些貸款機(jī)構(gòu)針對“三低”人群所發(fā)放的住房抵押貸款,“三低”即:信用度低、收入低、教育水平低。它是美國根據(jù)個人的信用度將貸款市場分為“次級”、“優(yōu)惠級”兩個層次,次級抵押貸款的貸款利率比優(yōu)惠級抵押貸款的利率高2%~3%。有以下特征:
一、信用度
從以上知識中我們了解到次級抵押貸款的借款人的信用度比較低,在美國,個人信用評級分為:優(yōu)(750~850);良(660~749);一般(620~659);差(350~619);不確定(不足350分)。次級借款人的個人信用評分是在620分一下,如果個人可以支付高比例的首付款,否則是不符合常規(guī)抵押貸款條件的。
二、少數(shù)
次級抵押貸款多數(shù)是可調(diào)利率,這類抵押貸款在開始的時(shí)候還貸壓力比較小,但是積累的債務(wù)會比較重,尤其是利率走高、房價(jià)下跌的時(shí)候。
三、拖欠率
次級抵押貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)是優(yōu)級的7倍,所以信用風(fēng)險(xiǎn)很大,因此,次級抵押貸款的利率比優(yōu)級高350個基點(diǎn),并且有80%左右是可調(diào)整利率。在貸款利率下調(diào)的時(shí)候,可以減輕還貸負(fù)擔(dān);不過,如果貸款利率向上調(diào),借款人的還貸負(fù)擔(dān)就會加重,以至于最后拖欠的風(fēng)險(xiǎn)加大。
次級抵押貸款是給不符合抵押貸款市場標(biāo)準(zhǔn)的借款人提供的服務(wù),所以在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)比較受歡迎,市場的發(fā)展前景很好。次級抵押貸款對房貸機(jī)構(gòu)來講是一個高回報(bào)的業(yè)務(wù),不過因?yàn)榇渭壻J款對借款人的信用要求比較低,借款人的信用記錄很差,所以房貸機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是比較大的。對借款人來講,違約會讓其再融資的難度加大,喪失了抵押品的贖回權(quán),也就沒有享受房價(jià)上漲利益的權(quán)利。
以上就是和大家介紹的有關(guān)次級抵押貸款的相關(guān)知識點(diǎn),希望對大家了解這部分知識能有所幫助。更多精彩內(nèi)容,請繼續(xù)關(guān)注贏家財(cái)富網(wǎng)。
服務(wù)中心:鄭州市金水區(qū)農(nóng)業(yè)路經(jīng)三路
郵編:450002 網(wǎng)址:www74.com.cn
銷售熱線:0371-65350319
技術(shù)支持:13333833889