年輕人剛進(jìn)入職場(chǎng)，手里存款少，花的錢多。很多人被稱為“月光族”，根本攢不到錢。其實(shí)，我們不能省錢的主要原因是不知道如何開(kāi)源節(jié)流。現(xiàn)在的年輕人太崇尚消費(fèi)，自然存不下錢。在這種情況下，懂得理財(cái)和儲(chǔ)蓄就顯得尤為重要。那么如何儲(chǔ)蓄理財(cái)?

　　學(xué)會(huì)記賬，知道日常開(kāi)銷

　　估計(jì)看到記賬這個(gè)詞，大家都開(kāi)始不高興了。我心想：“工資不高，每個(gè)月才一點(diǎn)點(diǎn)。說(shuō)實(shí)話，工資不夠日常開(kāi)銷，想買自己喜歡的東西，還需要花圃的支持。不但不能省錢，還欠錢。”但是記賬很重要。僅僅因?yàn)槟銊傔M(jìn)入職場(chǎng)，你可能沒(méi)有多少錢。所以資產(chǎn)狀況很清楚，建議記賬。

　　只有記賬，才能知道錢花在哪里。這是如何儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)牡谝徊剑赫J(rèn)清自己的財(cái)務(wù)狀況。

　　定期存款融資

　　假設(shè)分為三部分。其中第一部分存入定期存款，期限為三月，第二部分存入定期存款，期限為六月，第三部分存入定期存款，期限為一年。顯然，到第四個(gè)月存款的時(shí)候，第一個(gè)月的三個(gè)月期限已經(jīng)到期，第一個(gè)月的六個(gè)月期限應(yīng)該在第七個(gè)月到期，第一個(gè)月的一年期限在第十三個(gè)月到期。對(duì)于每一筆到期存款，繼續(xù)按照原期限定期存入銀行。

　　這樣經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的大循環(huán)(例如，24個(gè)月)，各種期限的定期存款將每月到期。這時(shí)可以考慮延長(zhǎng)定期時(shí)間，比如定期的組合會(huì)逐漸變成六個(gè)月，一年，三年。

　　隨著積累時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，可以形成良性循環(huán)，每個(gè)月都有存款到期，相當(dāng)于每個(gè)月卡里都有錢，還可以吃定期利息。

　　貨幣基金理財(cái)

　　年輕人花錢多，尤其是面對(duì)買房、買車、結(jié)婚、生子等人生大事的時(shí)候。所以不適合購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，尤其是像國(guó)債這種持續(xù)3年5年的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品更適合家庭和事業(yè)穩(wěn)定的中老年人。

　　入門級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是貨幣基金，靈活性高，存起來(lái)方便拿。年輕人可以對(duì)財(cái)務(wù)管理有一個(gè)初步的了解，了解產(chǎn)品的資金流向哪里，收益率是如何計(jì)算的。

　　先買中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

　　如果沒(méi)有經(jīng)濟(jì)金融背景，大部分年輕人對(duì)理財(cái)知之甚少。在這種情況下，他們應(yīng)該先購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，然后逐漸學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，在具備一定的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)后再進(jìn)階到高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　理財(cái)就像蓋高樓。地基不打牢，上去就要建高層。如果有暴風(fēng)雨，高層建筑可能會(huì)倒塌。所以一開(kāi)始不要太急于追求高回報(bào)，要穩(wěn)扎穩(wěn)打。

　　如何儲(chǔ)蓄理財(cái)還要有一些儲(chǔ)蓄的方式，主要有以下幾種，這個(gè)對(duì)于所有進(jìn)行儲(chǔ)蓄的人比較重要：

　　第一種是階梯存放法。

　　以10萬(wàn)元為例，4萬(wàn)元的存續(xù)期隨時(shí)都很容易提??；此外，6萬(wàn)元將存入一年、兩年、三年各2萬(wàn)元的定期儲(chǔ)蓄。一年后到期的2萬(wàn)元再存三年，類比一下，三年后持有的存單都是三年，但是到期年限不同，依次差一年。據(jù)中信銀行重慶分行理財(cái)規(guī)劃師介紹，階梯存儲(chǔ)保持了因儲(chǔ)蓄而產(chǎn)生的金額余額，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄對(duì)利率的調(diào)整，又能獲得較高的3年期存款利息。

　　第二種是月儲(chǔ)法。“月存法又叫‘12存單法’，就是居民每個(gè)月存一定的錢，所有的存單都有相同的年限，只是到期日相差一個(gè)月。”中信銀行重慶分行理財(cái)規(guī)劃師表示，這種存儲(chǔ)方式可以充分發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，一旦急需，可以提取到期或近期的存單，減少利息損失。

　　第三種是組合存儲(chǔ)方式。"組合存儲(chǔ)是一種儲(chǔ)蓄方式，結(jié)合了儲(chǔ)蓄利息和零存零取."據(jù)中信銀行重慶分行理財(cái)規(guī)劃師介紹，首筆存款為計(jì)息存款，一個(gè)月后取出利息，然后存款為零存整取存款，以后每月辦理。這樣計(jì)息儲(chǔ)蓄的利息存入零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶后就賺到了。

　　關(guān)于理財(cái)還有理財(cái)產(chǎn)品和基金的區(qū)別進(jìn)行過(guò)詳細(xì)的介紹。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)久不斷學(xué)習(xí)的問(wèn)題，在贏家財(cái)富網(wǎng)有很多關(guān)于理財(cái)?shù)闹R(shí)可以學(xué)習(xí)。