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基準利率是什么意思?基準利率上浮和下調(diào)分別代表什么?

來源:【贏家江恩】責任編輯:zhangmengdi添加時間:2022-01-07 13:31:40
  基準利率是什么意思?基準利率是金融市場上具有普遍參考性的利率,利率市場化的重要前提之一。其他利率或金融資產(chǎn)價格可以根據(jù)這一基準利率水平確定。從某種意義上說,基準利率是利率市場化機制形成的核心,利率市場化條件下,金融家衡量融資成本。投資者計算投資收益。管理層的宏觀調(diào)控客觀上需要一個公認的基準利率水平作為參考。

  其中,以銀行間同業(yè)拆放利率為基準利率的國家包括英國倫敦銀行間同業(yè)拆放利率、美國美國聯(lián)邦基準利率和日本東京銀行間同業(yè)拆放利率和歐盟銀行銀行間同業(yè)拆放利率等。以回購利率為基準利率的國家包括德國(1w和2W回購利率)、法國(1w回購利率)和西班牙(10D回購利率)。

  在我國,銀行規(guī)定的存貸款利率是中國人民共和國為國家專業(yè)銀行和其他金融機構規(guī)定的基準利率。具體來說,普通人以銀行一年期定期存款利率為市場基準利率指標,銀行以隔夜拆借利率為市場基準利率。

  基準利率必須具備以下基本特征:

  (1)市場化。基準利率必須由市場供求關系決定。不僅反映了實際的市場供求情況,也反映了市場對未來的預期。

  (2)基礎性。基準利率在利率體系和金融產(chǎn)品價格體系中起著基礎性作用。與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價格具有較強的相關性。

  (3)傳遞性?;鶞世仕从车氖袌鲂盘枴;蛘咩y行中央通過基準利率發(fā)出的調(diào)控信號。可以有效傳導到其他金融市場和金融產(chǎn)品價格。

  基準利率的上升和下降分別代表什么?

  1.各大銀行的利率都是在基準利率的基礎上進行調(diào)整的。銀行上調(diào)基準利率后,貸款利率將會上調(diào),房價受短期內(nèi)。加息影響較小,但未來房價增速將趨于平緩。利率調(diào)整雖然不能直接決定房價,但可以通過控制房地產(chǎn)的需求和供給來影響房價。

  2.提高利率意味著購房者的住房支出增加,這實際上意味著央行正在減少對貸款購房者的支持,降低他們的購買力,這將不可避免地減少對房地產(chǎn)的需求。這種對需求的抑制作用最終會決定供給,從而控制過高的房價,產(chǎn)生正向的降溫效應,使房價回歸理性。

  3.正常情況下,當社會經(jīng)濟發(fā)展不景氣時,中央銀行會相應下調(diào)存貸款基準利率。銀行的貸款利率會變低,但同時存款利率也變低。這樣,社會上就會有更多的流動資金。這是銀行降低存貸款基準利率的重要表現(xiàn),也是刺激消費、促進經(jīng)濟活動的重要手段。

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