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基金理財實例分析

來源:【贏家江恩】責任編輯:liutingting添加時間:2014-12-06 09:33:40
  王先生是青島一家私企的部門主管,每年的稅后收入約10萬元左右。王先生還沒有結婚,他的女友是一家私營企業(yè)職員,每年的稅后收入約為5萬元。兩人每月的房租、交通、衣物等日常開銷約為3000元左右。

  兩人目前已有存款25萬元,沒有其他財產,也沒有負債。另外,兩人均有社會保險,但沒有其他商業(yè)保險。

  他們的理財目標有3項,具體如下:

  第一:準備兩午內買房。

  第二:買房后馬上結婚,需要一筆資金舉行婚禮。

  第三:需要籌備婚后養(yǎng)育子女的費用和幾年后贍養(yǎng)父母的費用。

  下面來分析其財務情況。

  王先生與其女友的年收入合計15萬元,支出合計3.6萬元,這樣每年結余資金為11.4萬元。由于計劃兩年內買房,根據(jù)目前財務情況,兩午后的剩余資產大約能達到48萬元左右。但這些資金還需要用來支付結婚花費、裝修家具及其他各項消費??鄢@些因素后,實際購房款大約在27萬元左右。如果按30%的首付計算,王先生可以負擔的房子價格為90萬元左右。

  根據(jù)自己的實際情況,王先生計劃將資金分為兩部分,從而保證各項家庭支出。

  第一部分是:買房和結婚基金。

  第二部分是:投資基金。

  1.買房和結婚基金

  因為這部分資金在兩年后就要支付,所以不能承擔風險,也不能進行長期投資。因此對安全性和流動性要求較高,這就需要損失一定的資金收益能力。

  這部分資金需要在兩年后支付,總規(guī)模要達到40萬左右。為了籌備這部分基金,王先生需要拿出存款中的20萬元,然后還要再將兩人每月收入凈余額的80%,也就是7500元,投資這部分基金。

  為了達到預計的風險收益率,王先生可以用這部分資金投資60%的貨幣市場基金和40%的債券型基金。

  買房和結婚基金,買入后就一直持有,直到買房結婚再一次性贖回。

  2.投資基金

  買房結婚后,還要考慮子女教育費用、父母瞻養(yǎng)資金以及自己的退休資金。所以對基金的投資也是必要的。

  在兼顧安全性的前提下,王先生可以選擇指數(shù)型基金或混合型基金作為投資對象。通過這些基金品種,王先生可以實現(xiàn)資產的增值,萬一出現(xiàn)虧損,也不會影響大局。

  所以王先生可以將5萬元存款買進指數(shù)型基金,注意在買入時最好逢股市大盤下躍后期或上升初期。同時在每月的收入余額中拿出1000元以基金定投的方式投資指數(shù)型基金。

  當然,王先生和女友還需要備用資金,大約2萬元。這2萬元是按照兩人每月支付3000元,足夠用6個月計算出來的。對于這部分資金,可以投資貨幣市場基金,也可以存成3個月定期。

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