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什么是基金定投以及基金定投適用人群

來(lái)源:【贏家江恩】責(zé)任編輯:liutingting添加時(shí)間:2015-01-27 13:07:20
  基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱,是指在固定的時(shí)間(如每月12日)以固定的金額(如1000元)投資到指定購(gòu)開(kāi)放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。

  在投資者向基金銷售機(jī)構(gòu)提交基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí),需要確定每月的申購(gòu)時(shí)間、申購(gòu)金額、申購(gòu)基金名稱。

  每個(gè)月的固定時(shí)間,基金銷售機(jī)構(gòu)就會(huì)從投資者指定的資金賬戶里自動(dòng)扣除指定金額,用這些資金按照當(dāng)時(shí)價(jià)格申購(gòu)指定基金,并自動(dòng)把申購(gòu)到的基金存入指定基金賬戶。

  基金定投是一種長(zhǎng)期性投資方式,主要適用于以下4種人群。

  1.年輕的月光族

  由于基金定投具備投資和儲(chǔ)蓄兩大功能,可以在發(fā)工資后留下日常生活費(fèi),部分基金做定投,以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄,培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。

  2.領(lǐng)固定薪水的上班族

  大部分的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開(kāi)銷后,結(jié)余金額往往不多,小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平,無(wú)法準(zhǔn)確判斷進(jìn)出場(chǎng)的時(shí)機(jī),所以通過(guò)基金定投這種工具,可穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

  3.在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊(或較大)資金需求者

  例如,3年后需付購(gòu)房首付款、20年后子女出國(guó)的留學(xué)基金,乃至于30年后自己的退休養(yǎng)老基金等。在已知未來(lái)將有大額資金需求時(shí),提早以定期小額投資方式來(lái)籌集,不但不會(huì)造成自己日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),更能讓每月的小錢在未來(lái)輕松演變成大錢。

  4.不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者

  由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn),能有效降低整體投資成本,使得價(jià)格被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降,進(jìn)而穩(wěn)步獲利,是長(zhǎng)期投資者的最佳選擇。

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