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基金定投有哪些誤區(qū)

來(lái)源:【贏家江恩】責(zé)任編輯:liutingting添加時(shí)間:2015-01-29 10:40:54
  基金定期定額投資業(yè)務(wù)日斯受到投資者青睞,此投資方式不但能平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),而且投資方式類似于“零存整取”儲(chǔ)蓄,只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份協(xié)議,就可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)投資,坐享收益,所以基金定投又被稱為“懶人投資術(shù)”。不過,定投畢竟是一項(xiàng)新業(yè)務(wù),很多投資者認(rèn)識(shí)上存在諸多誤區(qū)。

  1.任何基金都適合定投

  定投雖能平均成本,控制風(fēng)險(xiǎn),但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定,定投和一次性投資效果差距不是太大,而股票型基金波動(dòng)較大,更適合用定投來(lái)均衡成本和風(fēng)險(xiǎn)。

  2.定投只能長(zhǎng)期投資

  定期定額投資基金雖然便于控制風(fēng)險(xiǎn),但在后市不看好的情況下,無(wú)論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎,已辦理的基金定投計(jì)劃也應(yīng)考慮規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問題。

  例如,原本計(jì)劃投資5午,扣款兩年后如果覺得市場(chǎng)前景變壞,則可考慮先獲利了結(jié),不必一味等待計(jì)劃到期。

  3.扣款日可以是任一天

  定投雖采用每月固定日扣款,但因?yàn)橛械脑路葜挥?8天,所以為保證全年在固定時(shí)間扣款,扣款日只能是每月1~28日;另外,扣款日如遇節(jié)假日將自動(dòng)順延,例如,約定扣款日為7月8日,但如果7月8日為周日,則扣款日自動(dòng)順延至9日。

  4.只能按月定期定額投資

  一般情況下,定投只能按月投資,不過也有基金公司規(guī)定,定投可按月、雙月或季度投資?,F(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎(jiǎng)。如果月工資僅夠日常之用,季度獎(jiǎng)可以投資,則適合按季度投資。如果每月工資較寬裕,或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢則可按月投資。

  5.漏存、誤存后定投協(xié)議失效

  投資者有時(shí)會(huì)因?yàn)橥浱崆按婵睢⒐べY發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素,造成基金定投無(wú)法正??劭?,這時(shí)有的投資者認(rèn)為這是自己違約,定投就失效了。其實(shí),部分基金公司和銀行規(guī)定,如當(dāng)日法定交易時(shí)間投資人的資金賬戶余額不足,銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款直到月末,并按實(shí)際扣款當(dāng)日基金份額凈值計(jì)算確認(rèn)份額。所以,當(dāng)月初款不成功也不要緊,只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(3個(gè)月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投。

  6.定投金額可以直接變更

  按規(guī)定,簽訂定期定額投資協(xié)議后,約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額,如想變更只能到代理網(wǎng)點(diǎn)先辦理“撤銷定期定額申購(gòu)”手續(xù),然后重新簽訂《定期定額申購(gòu)申請(qǐng)書》后方可變更?,F(xiàn)在各銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可以隨時(shí)方便地修改投資金額和扣款時(shí)間。

  7.基金贖回只能一次贖清

  很多投資者以為贖回時(shí)只能將所持有的定投基金全部贖回,其實(shí)定投的基金可以一次性全部贖回,也可選擇部分贖回,或部分轉(zhuǎn)換。如果資金需求的數(shù)額小于定投金額,則可用多少贖多少,其他份額可繼續(xù)持有。

  8.贖回后定投協(xié)議自動(dòng)終止

  有人認(rèn)為定投的基金該回后,定投就自動(dòng)終止了,其實(shí),即使基金全部贖回,但之前簽署的投資合同仍有效,只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其他扣款條件,此后銀行仍會(huì)定期扣款。所以,客戶如想取消定投計(jì)劃,除了贖回基金外,還應(yīng)到銷售網(wǎng)點(diǎn)填寫《定期定額申購(gòu)終止申請(qǐng)書》,辦理終止定投手續(xù);也可以連續(xù)3個(gè)月不滿足扣款要求,以此實(shí)現(xiàn)自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。

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