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什么是貨幣型基金,貨幣型基金怎么投資

來源:【贏家江恩】責(zé)任編輯:yjcf360添加時間:2019-06-27 10:09:26
  什么是貨幣型基金?貨幣型基金是一種開放式基金,按照開放式基金所投資的金融產(chǎn)品類別,人們將開放式基金分為四種基本類型:即股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金,前兩類屬于資本市場,后一類為貨幣市場。貨幣型基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種,又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”,其主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。之前有學(xué)習(xí)過什么是共同基金可以結(jié)合起來學(xué)習(xí)。

  貨幣型基金只投資于貨幣市場,如短期國債、回購、央行票據(jù)、銀行存款等等,風(fēng)險基本沒有。其流動性僅次于銀行活期儲蓄,每天計(jì)算收益,一般一個月把收益結(jié)轉(zhuǎn)成基金份額,收益較一年定期存款略高,利息免稅。貨幣型基金本金比較安全,預(yù)期年收益率為3.9%。適合于流動性投資工具,是儲蓄的替代品種。

  通過上述對于什么是貨幣型基金的了解后,詳細(xì)對于貨幣基金的特點(diǎn)就會容易一些,主要有有:

  1、本金安全:由大多數(shù)貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風(fēng)險是最低的,貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全,但在事實(shí)上由于基金性質(zhì)決定了貨幣基金在現(xiàn)實(shí)中極少發(fā)生本金的虧損。

  2、資金流動強(qiáng):流動性可與活期存款媲美?;鹳I賣方便,資金到賬時間短,流動性很高,一般基金贖回一兩天資金就可以到帳。目前已有基金公司開通貨幣基金即時贖回業(yè)務(wù),當(dāng)日可到賬。

  3、收益率較高:多數(shù)貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。貨幣市場基金除了可以投資一般機(jī)構(gòu)可以投資的交易所回購等投資工具外,還可以進(jìn)入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據(jù)市場進(jìn)行投資,其年凈收益率一般可和一年定存利率相比,高于同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此,貨幣市場基金還可以避免隱性損失。當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹時,實(shí)際利率可能很低甚至為負(fù)值,貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢,獲取穩(wěn)定的較高收益。

  4、投資成本低:買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費(fèi),認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0,資金進(jìn)出非常方便,既降低了投資成本,又保證了流動性。

  5、分紅免稅:多數(shù)貨幣市場基金面值永遠(yuǎn)保持1元,收益天天計(jì)算,每日都有利息收入,投資者享受的是復(fù)利,而銀行存款只是單利。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額,分紅免收所得稅。

  了解過什么是貨幣型基金之后,應(yīng)該進(jìn)行怎么投資呢?通常是買舊不買新,基金成立日期,一只貨幣基金經(jīng)過一段時間的運(yùn)作后,其業(yè)績的好壞已經(jīng)經(jīng)受過市場的考驗(yàn),而一只新發(fā)行的貨幣基金能否取得良好業(yè)績還需要時間來檢驗(yàn);就短不就長,貨幣基金是一種短期的投資理財工具,比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金。而對于一年以上的中長期資金,投資者則應(yīng)選擇債券、股票型基金等收益更高的理財產(chǎn)品;買高不買低,查詢貨幣基金的收益率排行榜,盡量選擇年化收益率一直排在前列的高收益貨幣基金。

  最重要的是基金規(guī)模要適中,對于規(guī)模較小的貨幣基金,在利率下降的市場環(huán)境下,增量資金的持續(xù)進(jìn)入將迅速攤薄貨幣基金的投資收益,而規(guī)模大的貨幣基金則沒有這樣的擔(dān)憂。而在利率上升的市場環(huán)境下,規(guī)模較小的貨幣基金則“船小好轉(zhuǎn)向”,基金收益率會迅速上漲。因此投資者最好選擇規(guī)模適中、操作能力強(qiáng)的貨幣基金。

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